Военная ипотека

Как устроена военная ипотека? Как военнослужащему купить квартиру за счет государства

Одно из преимуществ службы в рядах вооруженных сил — получение квартиры от государства. До 2005 года в России процесс предоставления жилья военнослужащим, имел много недостатков. Недвижимость могли получить только выходящие на пенсию офицеры, для этих целей строились специально дома за бюджетные средства. Но после принятия Закона «О накопительно-ипотечной системе», получить квартиру можно не дожидаясь срока, к тому же и процедура стала намного проще.

Требования и ограничения по участию в программе военного кредитования

Есть в этом вопросе и масса ограничений, не каждый военный сможет рассчитывать на квадратные метры, по крайней мере сразу. В первую очередь, человек должен зарегистрироваться в программе «Накопительно-ипотечной системы». Большую часть личного состава включают туда автоматически, если этого не произошло, тогда пишется рапорт. После регистрации, на личный счет поступают государственные средства, через 3 года становится доступной уже и покупка жилья, средства из НИС, используются как первоначальный взнос. Деньги ежегодно индексируются, также участникам программы распределяются доходы от инвестирования финансов.

Важно! Существуют определенные требования к сроку службы и воинским званиям. За кредитом имеют право обратиться:

• офицеры (первое звание получено после обучения);
• офицеры запаса;
• мичманы с прапорщиками, имеющими 3 года службы по контракту;
• солдаты и сержантский состав, после заключения второго контракта.

Максимальная сумма ипотеки и схемы погашения

Стоит изучить финансовые аспекты приобретения недвижимости, в рамках программы кредитования защитников Родины. Есть ограничения по общей сумме и по ежегодным перечислениям банку.

На 2020 год они следующие:

• 2,465 млн.руб. - общая;
• 288,4 тыс.руб. - ежегодная субсидия.

Это не значит, что человек должен уложиться именно в эти, почти 2,5 млн.руб. Он имеет право купить и более дорогую квартиру или дом, но вот сумму сверх лимита, придется оплачивать самостоятельно. На эти цели могут использоваться любые средства, в том числе и материнский капитал.

Сводная таблица по военной ипотеке в 2020 году

Наименование банка	Максимальная сумма кредита	Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок кредитования
ДОМ.РФ	До 3 252 293 руб.	От 7,5%	От 20% (в т.ч. собственные средства и/или накопления участника НИС)	От 3 лет по последнее число месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством НИС
Открытие	Рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита (средняя сумма 2 549 000 руб.)	От 7,6%	От 20 до 80%	До 29 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Сбербанк	До 3 141 000 руб.	От 7,9%	От 15%	До 25 лет
Промсвязьбанк	До 3 790 000 руб.	От 5,85%	От 15 до 90%	От 3 до 25 лет
Россельхозбанк	До 2 700 000 руб.	От 7,5%	От 10%	До 27 лет
ВТБ	До 3 140 000 руб.	От 7,9%	От 15%	До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Газпромбанк	До 3 050 000 руб.	От 8,1%	От 20%	До 25 лет
Абсолют Банк	До 2 880 000 руб.	От 8,95%	От 20,01%	До 20 лет (или до предельного возраста пребывания на военной службе)

*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.

Особенности военной ипотеки

На строительство и ремонт деньги получить нельзя

Нет ограничений и по расположению недвижимости, она ни в коем случае не привязывается к месту службы, квартиру можно приобрести хоть в другой части страны. Тут важно понимать, что деньги «Росвоенипотека», выделяет исключительно на покупку нового жилья, то есть нельзя получить деньги на ремонт существующей недвижимости или постройку частного объекта. Зато стать владельцем готового дома с земельным участком, не запрещается. Большой популярностью пользуется участие в долевом строительстве, что позволяет получить более дешевое жилье и соответственно, приобрести квартиру большей площади.

Не все банки работают по программе ипотечного кредитования военным

Не в каждое финансово-кредитное учреждение можно обращаться, чтобы подать заявку на оформление кредита и стать обладателем вожделенных квадратных метров. С «Росвоенипотекой» сотрудничает определенное количество банков, все они представлены на сайте ведомства. В каждом учреждении свои условия, начиная от первоначального взноса и заканчивая сроком. Ставка важна для тех, кто часть долга собирается оплачивать самостоятельно. Одна из наиболее популярных программ кредитования Сбербанка предполагает:

• максимальная сумма - 3,141 млн.руб.;
• максимальный срок - 25 лет;
• первоначальный взнос - 15%.

Также квартира или дом становятся залоговой собственностью, причем находятся в двойном залоге — банка и государства. На максимальную сумму влияет территориальное расположение объекта, поскольку страна большая и в каждом регионе стоимость недвижимости разная. В обязательном порядке требуется застраховать свою собственность (это не касается земельных участков).

Увольнение из армии при невыплаченном долге за жилье

Не менее животрепещущий вопрос, относительно разных форс-мажорных и нештатных ситуаций. Очень хорошо, когда офицер служит в рядах ВС столько, чтобы его кредит на квартиру закрылся. Нередко люди увольняются до того, как услышат заветные слова об отсутствии задолженности перед банком. Вот тут начинается пристальное изучение сроков службы и причин увольнения. Если общий стаж составляет менее 20 лет, тогда оставшийся долг выплачивается уже гражданским лицом самостоятельно. В случае нахождения на службе менее 10 лет, то и вовсе придется вернуть государству все средства, которое оно успело перечислить на счет банка.

Причины увольнения играют ключевую роль при определении судьбы долга

Не все так трагично может оказаться, ведь причины ухода из армии бывают разными, некоторые освободят от финансовой нагрузки (срок от 10 до 20 лет службы). Если человек не может исполнять свой долг по причине несоответствия по здоровью (определяется медицинской комиссией), тогда государство полностью гасит за него долг. Но если уволили из-за нарушений дисциплины или несоблюдения пунктов контракта, то вернуть придется еще и проценты по ипотеке.
В случае нежелания продлевать закончившийся контракт или по семейным обстоятельствам, не позволяющим находиться в рядах вооруженных сил, на плечи должника ложиться только бремя оставшейся суммы кредита, а возвращать в бюджет ничего не нужно. Не исключены и трагические обстоятельства, в случае смерти должника, вопрос решается двумя путями:

• выслуга больше 10 лет — выплаты за счет государства;
• выслуга менее 10 лет — выплаты ближайшими родственниками.

Изменения в законодательстве

В 2017 году появилась норма Закона, позволяющая объединять военную ипотеку с гражданской, которая оформлялась до подписания контракта. Также изменения коснулись и НИС — при подписании повторного контракта, все накопления в системе восстанавливаются. Имеются юридические и налоговые тонкости. Сумма ипотеки не является объектом по расчету налогового вычета, точнее он рассчитывается с той суммы, которую покупатель уплатил за счет своих средств. И еще одно ключевое изменение, касающееся приобретения недвижимости - с 2023 года, военнослужащие будут получать жилье только в рамках государственной программы кредитования. В 2018 был запущен механизм рефинансирования, поскольку в связи с экономическим кризисом в 2015-16 гг., бюджетные средства перечислялись не в полном объеме.

Ипотечное жилье разделу не подлежит

Возникают серьезные споры и сложности при разводе с разделом жилья. Помощь государства оказывается конкретно военнослужащему, поэтому недвижимость не входит в перечень совместно нажитого имущества и остается в собственности того, на кого оно оформлено. Некоторые суды разрешают делить квадратные метры, но все это оспаривается также в судебном порядке. Поэтому лучше попробовать сохранить семью или заключать при оформлении брака брачный договор, что также часто помогает не разводиться.

Повторная военная ипотека. Более жесткие условия

Закон не запрещает повторно воспользоваться программой кредитования, но там конечно все намного строже и сложнее. Однозначно, сумма будет меньше, да и срок погашения также существенно сокращается. Есть ряд других условий:

• заемщику не более 42 лет;
• предыдущая ипотека полностью погашена;
• в НИС есть сумма, обеспечивающая первый взнос в банк.

Любая помощь в поиске лучшей квартиры для защитников Родины

Наша компания оказывает разностороннюю помощь военнослужащим, в рамках ипотечного кредитования, в Воронеже. Вы можете рассчитывать на индивидуальный подход, полное сопровождение всех этапов оформления договора. У нас все квартиры располагают уникальным дизайном и хотя военные люди часто предпочитают спартанскую обстановку, но тут им точно понравится. Вы сможете осмотреть разные предложения и остановить свой выбор на любом доступном варианте. Каждый жилой комплекс имеет свои особенности, поэтому мы познакомим с недвижимостью в каждом ЖК, чтобы у покупателя не возникло сомнений в правильности своего выбора.